書寫普惠金融“大文章”為長護(hù)險(xiǎn)制度發(fā)展提供“國壽樣本”

在人口老齡化程度不斷加深的趨勢下，因年老、疾病、傷殘等原因?qū)е率�能人口在大量增�?/span>。如何解決“一人失能，全家失衡”的社會難題成為關(guān)注的焦點(diǎn)，也讓長期護(hù)理保險(xiǎn)（以下簡稱“長護(hù)險(xiǎn)”）進(jìn)入了大眾的視野。

自2019年起，發(fā)展長護(hù)險(xiǎn)已多次寫入政府工作報(bào)告。2019年政府工作報(bào)告提到“擴(kuò)大長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)”，2021年到2023年政府工作報(bào)告連續(xù)三年提到“穩(wěn)步推進(jìn)長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)”。2024年政府工作報(bào)告再次提及這一制度，并去掉“試點(diǎn)”二字，提出“推進(jìn)建立長期護(hù)理保險(xiǎn)制度”，確定了長護(hù)險(xiǎn)發(fā)展的長期方向。

中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“中國人壽壽險(xiǎn)公司”）作為行業(yè)“頭雁”，立足于主責(zé)主業(yè)，積極探索相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展路徑。截至2023年底，承辦長護(hù)險(xiǎn)項(xiàng)目70余個(gè)，覆蓋人群超3800萬人，并在全國多地協(xié)助政府探索形成了具有影響力的典型服務(wù)做法，為長護(hù)險(xiǎn)制度的長期發(fā)展提供“國壽樣本”。

“璧山模式”

網(wǎng)格化服務(wù)+常態(tài)化溝通機(jī)制

“謝謝你，小姑娘，你講的真透徹，明天我就去給我媽申請長護(hù)險(xiǎn)。”在青杠街道心寧醫(yī)院，王女士說到，她的母親此前因阿爾茨海默癥入院治療一年。在長護(hù)險(xiǎn)網(wǎng)格服務(wù)員陪同下，次日王女士來到璧山區(qū)長期護(hù)理保險(xiǎn)服務(wù)大廳，遞交了長護(hù)險(xiǎn)申請。幾天后，工作人員到醫(yī)院為王奶奶開展失能評估。積極進(jìn)行長護(hù)險(xiǎn)政策宣導(dǎo)，讓大眾了解相關(guān)保障政策，進(jìn)而加入其中，是整個(gè)長護(hù)險(xiǎn)制度能順利運(yùn)行的前提。

為了讓長護(hù)險(xiǎn)政策落地到片區(qū)，中國人壽壽險(xiǎn)璧山區(qū)支公司組建成立“長護(hù)險(xiǎn)網(wǎng)格服務(wù)隊(duì)”。服務(wù)隊(duì)由8名精通長護(hù)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的工作人員組成，每名隊(duì)員都精通政策解答，針對失能人員家屬普遍關(guān)注的“如何申請？”“怎樣能享受長護(hù)待遇？”等熱點(diǎn)問題，提供一對一政策解答服務(wù)。這支長護(hù)險(xiǎn)網(wǎng)格服務(wù)隊(duì)將全區(qū)15個(gè)鎮(zhèn)街分為4個(gè)網(wǎng)格區(qū)域，在每個(gè)網(wǎng)格區(qū)域內(nèi)與醫(yī)保、民政、殘聯(lián)等部門及其下屬單位進(jìn)行聯(lián)動，深入基層，上門問需、線下幫辦，實(shí)現(xiàn)由“人找政策”向“政策找人”的轉(zhuǎn)變。

值得關(guān)注的是，對長護(hù)險(xiǎn)的需求不僅僅在城鎮(zhèn)，偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)的失能人員同樣需要專業(yè)的長期護(hù)理。在璧山，全區(qū)共有131個(gè)村，有一部分還位于交通不便的山區(qū)。為了解農(nóng)村群眾的長護(hù)需求，璧山區(qū)醫(yī)保局工作人員與長護(hù)險(xiǎn)網(wǎng)格服務(wù)隊(duì)隊(duì)員們先后來到河邊鎮(zhèn)、大興鎮(zhèn)、大路街道社保所開展政策宣導(dǎo)及實(shí)地考察。為了確保長護(hù)險(xiǎn)政策能更好地惠及璧山區(qū)的農(nóng)村，服務(wù)隊(duì)通過建立常態(tài)化溝通機(jī)制，確保實(shí)現(xiàn)失能人員待遇應(yīng)享盡享。

“吉林模式”

專業(yè)評估+互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管

“您現(xiàn)在能自己穿衣服嗎？”“吃飯時(shí)可以正常用筷子夾菜嗎？”“排尿需要人幫忙嗎？”……一大早，中國人壽壽險(xiǎn)長春分公司健康保險(xiǎn)部的長護(hù)險(xiǎn)評估員王奕歡就開始了失能等級評估工作，她問得非常仔細(xì)，這項(xiàng)工作要通過全面的了解對客戶的失能程度進(jìn)行分級，也是整個(gè)長護(hù)險(xiǎn)制度運(yùn)行的**個(gè)環(huán)節(jié)。

為做好這項(xiàng)工作，中國人壽壽險(xiǎn)吉林省分公司特別建立了一支20人的專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，其中15人為醫(yī)學(xué)及護(hù)理方面的專業(yè)人員。服務(wù)團(tuán)隊(duì)按照長春市醫(yī)保局要求，通過現(xiàn)場查體、詢問護(hù)理人員對參保人狀況全面評估打分。對于參保人身體狀況差、情緒波動較大的還會采取以現(xiàn)場情況與查看監(jiān)控視頻相結(jié)合的方式評估。

“接到申請，我們會**時(shí)間安排評估員到護(hù)理院為失能老人進(jìn)行評估�！蓖蹀葰g介紹說，通過科學(xué)、公正的評估方式，保障失能人員享受待遇，確保照護(hù)基金合理使用。值得一提的是，在確保評估結(jié)果嚴(yán)謹(jǐn)科學(xué)的同時(shí)，中國人壽也在著力縮短評估時(shí)間，讓失能人員可以盡快獲得合適的照料。在吉林，該項(xiàng)服務(wù)目前的評估時(shí)效已縮短至5個(gè)工作日內(nèi)。

不僅如此，為適應(yīng)科技快速發(fā)展的社會大趨勢，中國人壽壽險(xiǎn)吉林省分公司依托長春市社會醫(yī)療保險(xiǎn)管理局搭建的“長春市照護(hù)服務(wù)智慧系統(tǒng)”平臺工作，提供互聯(lián)網(wǎng)便民服務(wù)。實(shí)現(xiàn)預(yù)約申請、健康評估、視頻上傳等業(yè)務(wù)全程線上辦理，將長護(hù)險(xiǎn)服務(wù)真正搬到“云上”。同時(shí)，將全鏈條業(yè)務(wù)流程和各業(yè)務(wù)主體行為全部納入監(jiān)控，植入事前預(yù)約、事中監(jiān)管、事后回訪等監(jiān)督功能，通過“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”手段，確保長護(hù)險(xiǎn)制度的順利運(yùn)行。

“東營模式”

機(jī)構(gòu)指導(dǎo)+親情照護(hù)

廣饒縣居民韓奶奶，89歲，20年前患有腦血栓，后期又患腦溢血，小腦萎縮，記憶力逐漸衰退，現(xiàn)在連自己的子女也幾乎不認(rèn)識，長期臥床不起、大小便失禁，生活完全不能自理。出于子女對母親的依戀和實(shí)際的經(jīng)濟(jì)原因，韓奶奶由幾個(gè)兒女輪流照顧，并未住進(jìn)專業(yè)護(hù)理機(jī)構(gòu)，但單靠家人的照顧總有不夠周到的地方。在長護(hù)險(xiǎn)服務(wù)環(huán)節(jié)如何兼顧家庭個(gè)性化需求與老人的生活品質(zhì)？中國人壽用“東營模式”給出了答案。

中國人壽壽險(xiǎn)東營分公司推出“機(jī)構(gòu)上門指導(dǎo)+近親屬居家照護(hù)”模式。定點(diǎn)護(hù)理機(jī)構(gòu)均為取得《醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證》的醫(yī)療機(jī)構(gòu)和養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)的醫(yī)生、護(hù)士定期為失能人員提供專業(yè)的醫(yī)療護(hù)理服務(wù)，護(hù)工提供專業(yè)的生活護(hù)理服務(wù)，并優(yōu)先將失能人員的近親屬納入護(hù)工隊(duì)伍。護(hù)理機(jī)構(gòu)在提供專業(yè)服務(wù)的同時(shí)，對失能人員的近親屬進(jìn)行照護(hù)規(guī)范指導(dǎo)，傳授服務(wù)技能，保證了專業(yè)服務(wù)的延續(xù)性和親情特色。

在了解當(dāng)?shù)卣�策后，韓奶奶通過失能評估確定為重度失能五級。選擇了廣饒縣定點(diǎn)護(hù)理機(jī)構(gòu)為其提供居家護(hù)理服務(wù)，機(jī)構(gòu)根據(jù)老人的實(shí)際情況為其定制了護(hù)理服務(wù)計(jì)劃，并定期上門提供護(hù)理服務(wù)，老人的生活質(zhì)量逐漸提升，身上的壓瘡也慢慢地好了起來，家人也學(xué)會了一些基本的護(hù)理知識，韓奶奶的生活又充滿了溫馨和幸福。針對不同程度失能人員定制護(hù)理服務(wù)包和護(hù)理計(jì)劃，實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化護(hù)理。中國人壽的長護(hù)險(xiǎn)“東營模式”讓失能人員生活質(zhì)量得到有效提升。受益于此，東營市內(nèi)4.2萬余名失能人員生活現(xiàn)狀得到有效改觀。

“江蘇模式”

多元服務(wù)+專業(yè)化人才

春風(fēng)伴著花香從窗外徐徐吹進(jìn)，在南京江北新區(qū)安平護(hù)理院，護(hù)理員正在為重度失能人員余爺爺進(jìn)行日常護(hù)理。長護(hù)險(xiǎn)制度下，失能人員除了可自主選擇居家上門護(hù)理外，還可以選擇入住定點(diǎn)機(jī)構(gòu)的照護(hù)床位。

93歲高齡的余爺爺患有帕金森和阿爾茲海默癥，已有多年生活不能自理。雖然子女此前也為老人請了在家保姆，但缺乏專業(yè)的護(hù)理，仍讓老人的生活品質(zhì)大打折扣。去年5月，經(jīng)中國人壽壽險(xiǎn)江蘇省分公司專業(yè)評估，老人順利住進(jìn)了護(hù)理院并得到專業(yè)護(hù)理，身體情況逐漸好轉(zhuǎn)。

針對不同的需求，采取多元化的照護(hù)服務(wù)，中國人壽的長護(hù)險(xiǎn)“江蘇模式”有效減輕了失能人員家庭生活經(jīng)濟(jì)雙重負(fù)擔(dān)。余爺爺?shù)膬鹤铀懔艘还P賬：原來在家請保姆24小時(shí)護(hù)理，每月費(fèi)用6800元。按照南京地區(qū)長護(hù)險(xiǎn)待遇標(biāo)準(zhǔn)，入住機(jī)構(gòu)自費(fèi)部分為5000元，費(fèi)用負(fù)擔(dān)比原先有所減少。

更為重要的是，在減輕家庭負(fù)擔(dān)的同時(shí)，更加專業(yè)的護(hù)理服務(wù)大大提升了失能人員的生活質(zhì)量。余爺爺?shù)膬鹤訉ψo(hù)理院工作人員的專業(yè)性贊不絕口，“護(hù)理人員的照料很專業(yè)，護(hù)理院的飲食搭配營養(yǎng)也均衡，我感到非常放心，隔三五天來探望一次老人”。

“每個(gè)護(hù)理員在上崗前都會參加公司專業(yè)的護(hù)理培訓(xùn)，我在工作中接觸了很多失能人員家庭，不論是身體還是心理上，每個(gè)家庭都有不同程度的難處，感同身受。”護(hù)理院的護(hù)理員鄭大姐說，自己平時(shí)會給失能人員做日常護(hù)理、康復(fù)鍛煉、心情疏導(dǎo)等服務(wù)，看到失能人員在自己的照護(hù)下身心慢慢好轉(zhuǎn)，覺得自己所從事的工作非常有價(jià)值。

隨著長護(hù)險(xiǎn)覆蓋范圍的不斷擴(kuò)大，長護(hù)服務(wù)的提升不僅僅體現(xiàn)在從業(yè)人數(shù)上，更體現(xiàn)在從業(yè)人員的專業(yè)度上。“除了不斷更新和培訓(xùn)服務(wù)內(nèi)容，加強(qiáng)業(yè)務(wù)考核，更重要的是從學(xué)校開始重視學(xué)科建設(shè)與技能培訓(xùn)，依托長護(hù)險(xiǎn)建設(shè)資源共享平臺，通過請進(jìn)來、走出去等方式，不斷拓展護(hù)理人員知識儲備與服務(wù)質(zhì)量”。護(hù)理院相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，除了政府部門的有力監(jiān)管以及中國人壽等商保機(jī)構(gòu)的日常檢查之外，機(jī)構(gòu)自身也會進(jìn)行定期總結(jié)，結(jié)合長護(hù)險(xiǎn)服務(wù)細(xì)項(xiàng)確保服務(wù)落實(shí)到位。

長護(hù)險(xiǎn)制度是一項(xiàng)應(yīng)對人口老齡化挑戰(zhàn)的兜底性民生制度，事關(guān)失能群體及家庭的生存尊嚴(yán)和社會和諧安定。中國人壽發(fā)揮長護(hù)險(xiǎn)業(yè)務(wù)承辦經(jīng)驗(yàn)、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、專業(yè)隊(duì)伍及信息系統(tǒng)等方面優(yōu)勢，在制度運(yùn)行的各個(gè)環(huán)節(jié)積極探索，形成一批重服務(wù)、提效能、可復(fù)制的長護(hù)險(xiǎn)“國壽樣本”，為完善多層次社會保障體系、提升人民群眾總體保障水平貢獻(xiàn)保險(xiǎn)專業(yè)力量。